生命保険の基本形ついてご紹介します。
一定期間以内の死亡に対して保険金が給付される生命保険です。いわゆる「掛け捨て」と呼ばれる保険であり、死亡のみ保障するため、保険期間を満了したときの満期保険金はありません。そのため途中で解約した場合の解約返戻金は一般に少なくなっています。ただし、保険期間が６０年、７０年といった長期になった場合は契約後期の解約返戻金の額はそれなりに大きくなります。また近年では保険料を安く保障額を多くしたいというニーズに対応するため、中途解約の場合、解約返戻金がまったくない商品も開発されています。
保険期間を定めず、生涯にわたって保障される保険です。死亡した場合必ず保険金が支払われるので、定期保険と比較すると保障される金額に対する保険料が割高になっています。また途中解約をした場合に解約返戻金が出ることは多くなっていますが通常は払い込んだ保険料の総額よりは少なく、また契約してからの経過年数が短いほど返戻金は少なくなっています。解約返戻金の増減は、払込期間をどのように設定するかによって大きく変わってきます。例えば６０歳で保険料を全て払い込む形（払込期６０歳）にした場合はおおむね６０歳前後で払い込んだ保険料よりも解約返戻金のほうが多くなります。
保険期間内に死亡した場合に保険金が支払われるのはもちろんですが、満期になった時に生存していた場合は満期返戻金として保険金額と同額が支払われるというものです。契約満了時には通常、満期返戻金に加え、配当金が支払われるため、払い込んだ保険料よりも多く受け取れる為「貯蓄型」とも呼ばれています。加入時の年齢や保険期間によっては貯蓄性がない場合もあります。これは、生存保険と死亡保険を同額組み合わせることで保険金給付に関わるリスクを減らし、貯蓄的な色合いを濃くしたものになっています。
